滞納・延滞でブラックになったら借りられる？信用情報の仕組みと中小消費者金融の選び方

最新の情報はブラックでも借りれる？即日融資の可能性と、事情を聞いてくれる中小消費者金融にまとめています（2026年10月更新）。

ローンの返済などを滞納してしまったことで個人信用情報機関に事故情報が載ってしまうことを「ブラックリストに登録される(載る)」と表現します。

具体的には

以上に当てはまる方が金融ブラックと言われています。

過去に借金、ローンの返済の遅延や自己破産の経験があり、消費者金融からのキャッシングの審査に落ちてしまった方は多くいらっしゃるでしょう。

そのような方は、「過去の借金で金融ブラックになってしまったから借りられなかったんだ」と捉え、では逆に『ブラックでも借りられる消費者金融』はないのか？と思い検索したのではないでしょうか。

延滞ブラックでも借りられるキャッシング・カードローン・消費者金融はあるのか？

ローンの返済の滞納や自己破産、債務整理などによる『ブラック』という状態は存在しておりません。

しかし現実問題として、消費者金融・街金によっては『返済の延滞や自己破産歴を持つ人には融資しない』との規約があるため、審査に落ちることはあります。

そのような状態を世間では『ブラック/金融ブラック』と称しますが、「延滞・破産歴がある人に融資してはいけない」という法令があるということではありません。

消費者金融/街金は、業者ごとに独自の指標で審査を実施しています。

要するに、大手の金融機関だけでなく、事情を聞いて審査する中小の消費者金融もあるため、『金融ブラック』だからといって申込すらできないわけではありません。ただし審査は必ずあり、通るのは簡単ではありません。

この記事では金融ブラックについてまとめます。

ブラックリストから名前を消すことはできないの？

急な出費でお金がどうしても必要な時に、消費者金融からお金を借りようと思っても「ブラックのため審査が通らない・・」。

なんとかお金を借りるためにブラックの情報を消すことはできないのか・・・？

こんな場合はどうしたらいいのでしょうか。

結論から言うとブラックリストに一度載ってしまうと、情報を書き換えるすべはありません。

ブラックリストの正体は信用情報機関に登録された事故情報で、内容が事実であれば、期間が過ぎるまで本人が消すことはできません。「ブラック情報を消せる」とうたう業者は詐欺の疑いがあるので注意してください。

金融ブラックになると住宅ローンや賃貸契約が難しくなる

ブラックリストに載ると、記録が残る約5年〜7年は新たなローンや融資の審査に通るのがとても難しくなり、クレジットカードの申し込みや更新、アパートの賃貸契約、住宅ローンや車のローンも組めなくなってしまいます。

つまり、分割で物を買うことができなくなってしまうので、今後の生活に大きく響いてしまうことになります。

その上、ここ最近はあらゆる買い物に対してキャッシュレス化が進んでいます。

これらのものが自動引落としになっていることがあたりまえになっています。

たとえばこれらをすべて現金で支払おうと思うと大変面倒なのは目に見えています。

少し話がずれてしまいましたが、『ブラック』になると記録が残っている間はまったく借入(融資)の可能性がないかというとそうではなく、事情を聞いて審査する消費者金融もあります。ただし、借りられる保証はありません。

適切な消費者金融とは

金融機関の中には、「過去に債務整理などの経験がある方も相談可（要審査）」と案内している会社もあります。

金融ブラックの方の申込も審査するのは、主に中小消費者金融です。

大手消費者金融(アコム、プロミス等) とは違い、中小消費者金融は独自の審査を一件ずつ行っているため、金融ブラックというだけで即NGにはなりにくいと言われます。ただし(審査の基準が低いわけではありません)。

これから紹介するのは『財務局または都道府県に登録した』『正規の消費者金融』です。どの会社も審査があります。

正規の中小消費者金融の例『アロー』

金利は2026年10月28日に公式サイトで確認したものです。

まず紹介するのがアローです。

本社を名古屋市に置いていて、過去に債務整理の経験がある方の申込も、今の状況を見て審査するとされています（通る保証はありません）。

アローのメリット

即日融資にも対応

審査は最短45分で、審査の結果しだいで当日中の融資にも対応しています。

独自の審査基準

アローは独自の審査基準で、一件ずつ申込内容を見て判断しています。

おまとめ対応

すでに他社から借りている方の債務の『おまとめ』も積極的に行っており、自身の返済の管理がしやすくなります。

債務整理後の方の申込も審査

過去に債務整理/任意整理を行った方でも、完済して時間がたっていて収入があれば、審査の対象になる場合があります。

アローのポイント

• 審査は最短45分
• 他社借入のおまとめにも対応
• スマホから申込できる

正規の中小消費者金融の例『セントラル』

セントラルは顧客満足度に力を入れており、審査の結果しだいで即日融資にも対応しています。創業40年以上の安心感も魅力と言われています。

セントラルのメリット

創業から40年以上

セントラルは本社の愛媛県を拠点とし、中国地方を中心に創業から40年以上も親しまれており実績と信頼が高いと言えます。

もちろん全国で利用可能です。

審査対象が広い

正社員の方はもちろんフリーター・主婦・パートの方も対象に審査を行っており、老若男女様々な方が利用しています。

即日融資にも対応

審査の結果しだいで、平日の早い時間の申込なら当日中の融資にも対応しています。

融資金額が多い

中小消費者金融では少額融資をメインで行なっているのに対してセントラルは他社と比べて融資金額が多いと言われています。

セントラルのポイント

正規の中小消費者金融の例『フタバ』

金利は2026年10月28日に公式サイトで確認したものです（10万円未満は上限19.945%、10万円以上は上限17.950%）。

フタバは創業50年以上の老舗の中小消費者金融です。なお、過去の延滞や債務整理・自己破産などの記録がある方は、審査に通るのは難しいと考えてください。

フタバのメリット

創業から50年以上

フタバは創業50年以上という実績で、顧客からの信頼も高く安心して利用することができます。

即日融資にも対応

審査通過後から融資までの手続きが早く、即日キャッシングにも対応しています（審査結果による）。

融資限度額

少額メインで融資している会社の一つで、限度額は50万円までです。

フタバのポイント

正規の中小消費者金融の例『ユニーファイナンス』

ユニーファイナンスは名古屋の老舗の消費者金融です。

ユニーファイナンスのメリット

ビジネスローンにも対応

少額融資をメインで行っている中小消費者金融が多い中、ユニーファイナンスでは大口融資・ビジネスローンも対応しています。

大手消費者金融と提携

ユニーファイナンスで借入する際に利用するFITカードは全国のプロミスATMで利用可能で、利用しやすいのが大きなメリットです。

ユニーファイナンスのポイント

最後に

借金の返済に困って支払いを延滞してしまい、ブラックリストに載ってしまった方、債務整理・任意整理をした方に向けて、正規登録の中小消費者金融を紹介しました。

ただし、どの会社も審査があり、借りられる保証はありません。今まさに延滞している、返済が回らないという場合は、新しく借りるより先に弁護士・司法書士への相談を考えてください。

生活していく上でどうしても出てくる急な出費に備えてこういった情報を頭の隅に入れておくことも大事だと思います。

利用するときは自分が返済できる範囲内で、計画的にご利用ください。